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温州综合频道:「新浪保险评测室」意外保险能不能保猝死?

admin 热点 2020-01-09 143 0 1

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新浪财经

  “被别人撞了,算意外伤害不?意外险能赔不?”

  每个人都会发出这种疑问,也会在配置保险时对是否购买意外险再三思量。因为意外无处不在,无法避免。

  什么是意外伤害保险?

  意外伤害险到底是什么呢?

  这里先要了解下意外的定义:是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的,这四大条件缺一不可。

  而意外伤害保险是人身保险的一种,是投保人和保险人约定,在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时,由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。

  保险公司一般针对被保险人发生以下两种情况承担给付责任:因意外伤害导致身故、因意外伤害导致残疾。

  不过即使是发生意外,对于“被别人撞了,算意外伤害不?”这种问题,也有三种赔付方式。

  如果被车撞了,胳膊腿断了,去医院没治好,身体为残疾状态,按照银保监会的规定标准能够评定伤残等级,属意外伤残会赔付;

  如果被车撞了,胳膊腿断了,去医院治好了,意外医疗险会报销医疗费用,意外住院津贴会按照约定予以补偿;

  如果被车撞了,人已身故,意外身故险赔付约定保额。

住院72天,花了130万我才明白:不要轻易买保险

“父母在,人生尚有来处,父母去,人生只剩归途”。 不久前我从电视看到一个新闻,说一位朋友的妈妈脑溢血住进ICU病房72天,最后卖了2套房、花费130多万,都没能把人救回,让人叹息。

  如何区分疾病与意外

  对于意外险的赔付问题,也存在个核心焦点:“如果猝死的话,意外保险能理赔吗?”

  按医学词典对猝死的解释,猝死是非暴力、突然的病理性死亡。因此,结合意外的四大定义,猝死并不属于意外险的保险范畴。

  这里要强调的一点是,意外伤害保险的责任是保险人因意外伤害所致的死亡和残废,不负责疾病所致的死亡。

  只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内,而且自遭受意外伤害之日起的一定时期内(责任期限内,如90天、180天等)造成死亡残废的后果,保险人就要承担保险责任,给付保险金。

  但是,意外有时候并不是直接导致身亡的直接原因,这种情况下该如何判断呢?

  案例:某人身患心脏病,不幸被车撞了,然并没有直接导致死亡,却引发了这个人的心脏病发,该病人因心脏病突发抢救无效死亡,这种情况属于疾病身故。

  分析:这里的“车祸”只充当了一个诱因,并不直接导致该病人身故。如果这个人是个健康状态,那突发诱因并不会带走他的生命,带走他生命的原因只有一个:此前未治愈的心脏病。

  通过上述案例的分析,虽然不知道“猝死”的原因是什么,但是确实不属于意外身故的范畴,意外险不会理赔。

  不过目前市场上有些意外险带有猝死责任,如果关注这方面保障,可以选择带有猝死责任的意外险。

  栏目介绍:

  本期保险观察员@小甲龙历险记 从“什么是意外险?”、“被别人撞了,算意外伤害不?”、“什么人可以投保意外险呢?”“猝死的话,意外险能保吗?”四个方面讨论了“我们要不要买意外险?”

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